Optimiser

L’approche globale de la gestion de patrimoine (droits, fiscalité, assurance…) permet de tirer profit de tous les dispositifs légaux. Cela permet par exemple de favoriser la conservation du patrimoine familial en réduisant les droits de succession, ou encore de réduire les impôts sur le revenu en recourant à différents modes de rémunération.

Je suis

Optimiser le patrimoine du chef d'entreprise et des professions libérale - OSL Conseil à Caen
Optimiser le patrimoine du salarié - OSL Conseil à Caen
Optimiser le patrimoine du retraité - OSL Conseil à Caen

Je suis chef d'entreprise / profession libérale

Nous accompagnons les chefs d’entreprise et les professions libérales dans l’optimisation de leur rémunération. L’objectif est de trouver le meilleur équilibre permettant de concilier train de vie agréable et impôts supportables.

Nous vous aidons à définir la stratégie en matière de rémunération directe (salaires et dividendes) mais également différée (épargne retraite, épargne salariale…).

Vaut-il mieux payer l’impôt sur les sociétés puis se verser des dividendes ou une prime ? Se payer tout de suite ou plus tard (à la retraite par exemple) ?

La réponse varie bien entendu en fonction du coût mais également en fonction de vos contraintes et de vos objectifs. Nous vous conseillons pour trouver le meilleur équilibre et exploiter les opportunités qui existent pour les chefs d’entreprise et les professions libérales.

Je suis chef d'entreprise / profession libérale

Nous accompagnons les chefs d’entreprise et les professions libérales dans l’optimisation de leur rémunération. L’objectif est de trouver le meilleur équilibre permettant de concilier train de vie agréable et impôts supportables.

Nous vous aidons à définir la stratégie en matière de rémunération directe (salaires et dividendes) mais également différée (épargne retraite, épargne salariale…).

Vaut-il mieux payer l’impôt sur les sociétés puis se verser des dividendes ou une prime ? Se payer tout de suite ou plus tard (à la retraite par exemple) ?

La réponse varie bien entendu en fonction du coût mais également en fonction de vos contraintes et de vos objectifs. Nous vous conseillons pour trouver le meilleur équilibre et exploiter les opportunités qui existent pour les chefs d’entreprise et les professions libérales.

Je suis salarié

L’optimisation passe souvent par la recherche de produits offrant des réductions d’impôts. Par expérience, c’est dans ce domaine que les plus graves erreurs d’investissements surviennent. La fiscalité est un paramètre dont on doit tenir compte mais ce n’est pas en objectif en soi.

Nous aidons nos clients à optimiser leurs impôts à travers deux aspects. Le premier consiste à voir quels dispositifs fiscaux leur permettraient de réduire la note. Le deuxième, beaucoup plus puissant, consiste à travailler sur la façon dont ils pourraient réaliser leurs investissements afin de ne pas payer d’impôts pendant x années.

En fonction des choix opérés, un même placement peut être taxé à 66,2% ou… 0%.

En pratique, nous nous intéressons à deux éléments pour un même investissement. Le premier est « dans quoi j’investis » (par exemple l’immobilier). Le deuxième est « sous quelle forme » (par exemple achat en direct ou à travers une SCI).

Notre rôle consiste à vous montrer quels sont les avantages et inconvénients de chaque modèle pour définir ensemble celui qui vous convient le mieux. Pour cela, nous tenons compte des frais engendrés, de la fiscalité immédiate (par exemple l’impôt sur le revenu) et son évolution au fil des ans, de la fiscalité en cas de revente (par exemple impôts de plus-value) et des aspects de transmission.

Je suis retraité

La prise en compte de la situation de chacun est d’une importance capitale car en fonction de la composition de la famille, des différents revenus existants… les choix en matière de fiscalité vont être déterminants pour obtenir le meilleur rendement.

En fonction des choix opérés, un même placement peut être taxé à 62,2% ou… 0%.

En pratique, nous nous intéressons à deux éléments pour un même investissement. Le premier est « dans quoi j’investis » (par exemple l’immobilier). Le deuxième est « sous quelle forme » (par exemple achat en direct ou à travers une SCI).

Notre rôle consiste à vous montrer quels sont les avantages et inconvénients de chaque modèle pour définir ensemble celui qui vous convient le mieux. Pour cela, nous tenons compte des frais engendrés, de la fiscalité immédiate (par exemple l’impôt sur le revenu) et son évolution au fil des ans, de la fiscalité en cas de revente (par exemple impôts de plus-value) et des aspects de transmission.

Les droits de succession représentent très vite de 20% à 60% du patrimoine transmis ! 

Les héritiers ont 6 mois pour les payer, délai très court pour disposer des fonds nécessaires. Au-delà du coût, la question de la protection des héritiers et de la préservation de l’entente familiale se posent.

Une transmission préparée est une transmission apaisée.

La loi à appliquer pour ceux qui n’ont rien prévu est très précise. Mais cette loi par défaut répond-elle à votre situation familiale et à vos préoccupations ? Est-elle optimale en termes de fiscalité ?

Pour celui qui transmet, préparer sa succession vise en premier lieu à assurer son autonomie financière mais permet également de :

  • Protéger ceux qui lui sont chers et préserver les relations familiales
  • Favoriser la conservation du patrimoine familial
  • Anticiper les montants de droits de succession à payer et réduire significativement le coût global de la succession

 

POURQUOI FAIRE APPEL À UN SPÉCIALISTE ?

  • Organiser sa succession est un acte délicat. Il faut à la fois se sentir prêt mais aussi être capable de trouver un équilibre entre des sentiments qui peuvent sembler contradictoires :
    • Souhait de transmettre un «maximum»
    • Souhait de rester autonome financièrement, jusqu’à la fin de sa vie
    • Envie d’aider mais pas d’assister
    • Crainte sur l’utilisation qui peut être faite des biens transmis
  • Votre patrimoine se compose de biens immobiliers, de livrets, d’assurance vie, de PEA... Chaque type de bien obéit à des règles différentes et il existe des solutions adaptées pour chacun d’eux.
  • Les solutions envisageables sont nombreuses et elles existent.

Un spécialiste de la transmission de patrimoine couvrira l’ensemble des sujets, en tenant compte des impacts de chaque option. Il peut alors construire une stratégie globale et cohérente. Il vous accompagnera tout au long du processus.

 

LA DÉMARCHE D’OPTIMISATION D’UNE SUCCESSION EST TRÈS SIMPLE. ELLE SE DÉROULE EN TROIS ÉTAPES : 

1. Entretien de découverte

  • Nous définissons ensemble vos objectifs en termes de transmission : qui doit recevoir ? Quelle part ? A quel moment ? Avec quel degré de liberté ?
  • Nous échangeons sur votre situation familiale et les éventuelles dispositions déjà prises
  • Nous dressons le panorama de votre patrimoine

2. Pré-étude : sur la base des éléments fournis, nous préparons un document synthétique qui présente :

  • Vos objectifs et votre situation
  • Les principales problématiques à traiter
  • Le coût des droits de succession en l’état ainsi que les coûts après optimisation
  • Le devis pour réaliser l’étude

Le devis est établi en fonction du temps passé et du niveau de complexité des solutions à envisager. Les solutions proposées sont des solutions sur mesure, qui nécessitent d’investiguer plusieurs scénarios pour identifier le meilleur. Ce devis n’implique aucune souscription de produits. Il rémunère exclusivement le conseil patrimonial, gage d’objectivité et d’absence de conflit d’intérêt. La facturation de ces conseils nous permet de mener une étude en toute indépendance, au plus près de vos intérêts et objectifs.

3. Etude et rendez-vous de restitution : après acceptation du devis, nous réalisons l’étude qui détaille les actions que vous pouvez réaliser pour optimiser votre succession. Ces actions portent sur différents axes parmi lesquels :

  • Droit de la famille (régime matrimonial, testament...)
  • Assurance vie (optimisation de la fiscalité et adaptation des clauses bénéficiaires)
  • Organisation du patrimoine immobilier (création de SCI...)
  • ...

Bien entendu, votre situation va évoluer dans le temps (famille, patrimoine...). A chaque moment clé de votre vie, nous vous proposerons de revoir les dispositions prises pour éventuellement les aménager. C’est pourquoi nous vous indiquerons très précisément les conséquences de vos choix et leur caractère réversible ou non.

Nous considérons que chaque cas est particulier. En fonction de votre situation, les thèmes clés seront différents et d’autres sujets peuvent apparaître, afin que vous disposiez d’une solution sur-mesure.

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