Protéger

Quel intérêt y-a-t-il à construire un projet à 20 ans si aucun risque n’a été anticipé ? Il existe différentes façons de se protéger. Il y a bien sûr sa famille, à travers le conjoint ou ses enfants. Mais il y a aussi la protection des revenus en cas d’accident ou d’invalidité. Et pour les entrepreneurs, il convient de penser à protéger son entreprise si l’on considère que sa propre présence est indispensable à sa pérennité.

Je suis

Protéger le patrimoine du chef d'entreprise et des professions libérale - OSL Conseil à Caen
Protéger le patrimoine du salarié - OSL Conseil à Caen
Protéger le patrimoine du retraité - OSL Conseil à Caen

Je suis chef d'entreprise / profession libérale

Pour un chef d’entreprise ou une profession libérale, l’entreprise représente généralement la part la plus importante du patrimoine. Généralement, le succès de l’entreprise est lié à leur présence directe et pour ainsi dire quotidienne.

Nous accompagnons les professionnels pour sécuriser leur outil de travail et ainsi leur famille.

Notre approche se fait à plusieurs niveaux. Tout d’abord il y a l’entrepreneur lui-même et sa famille à travers les couvertures de prévoyance (décès, invalidité…). Ensuite, nous travaillons sur la viabilité de l’entreprise en cas d’absence prolongée, avec des garanties " homme clé " . Enfin, dans le cas d’association, nous accompagnons nos clients sur la mise en place de garanties spécifiques permettant de financer des rachats de parts.

Nous travaillons en interprofessionnalité avec les professionnels du droit quand des actes juridiques sont nécessaires, tels que des pactes d’associés ou des modifications de statuts. Ainsi, nous aidons à construire des solutions équilibrées entre sécurité juridique, coûts, options fiscales et sociales…

Je suis chef d'entreprise / profession libérale

Pour un chef d’entreprise ou une profession libérale, l’entreprise représente généralement la part la plus importante du patrimoine. Généralement, le succès de l’entreprise est lié à leur présence directe et pour ainsi dire quotidienne.

Nous accompagnons les professionnels pour sécuriser leur outil de travail et ainsi leur famille.

Notre approche se fait à plusieurs niveaux. Tout d’abord il y a l’entrepreneur lui-même et sa famille à travers les couvertures de prévoyance (décès, invalidité…). Ensuite, nous travaillons sur la viabilité de l’entreprise en cas d’absence prolongée, avec des garanties " homme clé " . Enfin, dans le cas d’association, nous accompagnons nos clients sur la mise en place de garanties spécifiques permettant de financer des rachats de parts.

Nous travaillons en interprofessionnalité avec les professionnels du droit quand des actes juridiques sont nécessaires, tels que des pactes d’associés ou des modifications de statuts. Ainsi, nous aidons à construire des solutions équilibrées entre sécurité juridique, coûts, options fiscales et sociales…

Je suis salarié

Trop souvent, les salariés ignorent le rôle capital du contrat de prévoyance souscrit par leur employeur.

Nous vous aidons à choisir les bonnes options et de les cumuler avec des dispositions particulières pour protéger votre conjoint et vos enfants (et plus particulièrement s’ils sont mineurs).

Si la couverture est encore jugée insuffisante, nous vous expliquons comment la compléter à l’aide de votre patrimoine ou de vos revenus.

Par exemple, trop souvent les salariés ignorent que leur contrat peut être modifié avec l’arrivée d’un enfant. Ou alors, les bénéficiaires du contrat n’ont jamais été mis à jour. Cela peut poser de graves difficultés si, en cas d’accident, les capitaux sont versés à un frère ou une sœur parce que c’est ce qui avait été prévu au début du contrat mais que depuis, vous êtes en couple et vous avez eu des enfants.

Nous accompagnons également nos clients quand la protection de leur famille exige des actes notariés.

Je suis retraité

Plus l’âge avance, plus la protection des proches est un sujet sensible. Qu’il s’agisse d’un conjoint, d’enfants, de petits-enfants ou d’une autre personne, il existe des solutions adaptées à chaque cas.

La protection peut porter sur des droits, par exemple pouvoir habiter une maison, ou sur des revenus.

Nous proposons à nos clients de les accompagner pour mettre en œuvre leurs attentes en termes d’avoir mais aussi de pouvoir.

Néanmoins, nous veillons toujours à ce que la protection des autres ne se fasse pas à votre détriment. C’est pourquoi nous vous accompagnons sur ce que vous pouvez faire mais toujours en vous expliquant ce qui est réversible et ce qui ne l’est pas. Et toujours en veillant à ce que vous conserviez un pouvoir de décision autonome, sans avoir à demander l’avis ou la signature d’une autre personne.

La protection passe par des actes qui prennent effet immédiatement (une donation par exemple) ou à votre décès (un testament par exemple). Lorsque ces actes relèvent du droit, nous vous proposons de vous accompagner auprès de votre notaire pour sécuriser ces actes.

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