Les salariés se posent généralement deux questions : que faire au niveau des impôts et dans quoi investir ? Notre approche se veut beaucoup plus large. En effet, en vous accompagnant, nous vous montrerons d’abord comment vous pouvez significativement améliorer votre protection et celle de votre famille. Puis, en travaillant sur les questions de placement et d’imposition, nous vous expliquerons comment maîtriser votre fiscalité. En fonction de vos objectifs et de votre âge, il existe des solutions variées et solides, que vous recherchiez des revenus immédiats ou complémentaires à la retraite.
Salarié
Protéger
Développer
Transmettre
Vivre
Optimiser
Protéger
Trop souvent, les salariés ignorent le rôle capital du contrat de prévoyance souscrit par leur employeur.
Nous vous aidons à choisir les bonnes options et de les cumuler avec des dispositions particulières pour protéger votre conjoint et vos enfants (et plus particulièrement s’ils sont mineurs).
Si la couverture est encore jugée insuffisante, nous vous expliquons comment la compléter à l’aide de votre patrimoine ou de vos revenus.
Par exemple, trop souvent les salariés ignorent que leur contrat peut être modifié avec l’arrivée d’un enfant. Ou alors, les bénéficiaires du contrat n’ont jamais été mis à jour. Cela peut poser de graves difficultés si, en cas d’accident, les capitaux sont versés à un frère ou une sœur parce que c’est ce qui avait été prévu au début du contrat mais que depuis, vous êtes en couple et vous avez eu des enfants.
Nous accompagnons également nos clients quand la protection de leur famille exige des actes notariés.
Développer
En fonction des projets de vie, de la taille du patrimoine et des profils, nous proposons une gamme très large d’investissements. Du plus sécurisé à des investissements plus risqués, notre conseil tient toujours compte de votre réelle capacité à prendre des risques ou non. Prendre des risques n’est pas une obligation et ce n’est pas toujours pertinent. Il ne faut le faire qu’à bon escient.
Nous aidons nos clients à faire les bons choix.
Nous incitons toujours nos clients à être vigilants sur leur trésorerie. Avoir de la trésorerie disponible permet d’appréhender les choses sereinement en cas de coup dur.
Quand des investissements à crédit sont envisagés, nous accompagnons nos clients dans leurs démarches pour qu’ils obtiennent les meilleures conditions possibles. Et nous les conseillons pour que le recours au crédit serve aussi de protection pour la famille.
Nos solutions de placements démarrent dès quelques milliers d’euro. Plus les sommes sont importantes, plus la palette de solution est large.
Les investissements peuvent être immobiliers ou financiers. Au-delà du placement, nous définissons avec nos clients le « comment » investir, car c’est cela qui définira la fiscalité du placement. Par exemple, pour un investissement immobilier, faut-il investir en location ou meublée ? En achetant en direct ou via une SCI ? Autant de sujets à traiter au cas par cas, en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs.
Transmettre
Quand on est encore en activité, la question de la transmission porte généralement sur les inquiétudes en matière de protection de la famille.
Nous expliquons à nos clients ce qu’il est possible de faire et surtout, nous leur faisons bénéficier de notre expérience pour éviter les erreurs qui pourraient empoisonner un jour les relations familiales.
En fonction de l’étendue du patrimoine et de la structure de votre famille, nous vous proposons des solutions adaptées qui vont du simple point de droit (par exemple un testament à réaliser avec votre notaire) à des aménagements plus importants visant par exemple à donner au survivant l’autonomie financière lui permettant d’élever les enfants.
Nous accompagnons également les parents qui souhaitent constituer un patrimoine pour leurs enfants, en les conseillant pour éviter les pièges de ces initiatives pourtant généreuses. Sur le plan pratique, nous indiquons à nos clients comment « verrouiller » cette épargne pour qu’elle ne puisse pas être dilapidée.
Vivre
Nous aidons nos clients à élaborer des budgets leur permettant d’aborder sereinement leurs investissements. La priorité absolue est de ne jamais mettre en danger le train de vie du quotidien. Afin d’être sereins, nous accompagnons nos clients sur l’élément clé qui permet d’aborder les choses sereinement : la trésorerie. Le niveau de trésorerie doit tenir compte de votre stress mais aussi de la nature de vos investissements.
Il est inutile de vouloir faire travailler 100% de votre trésorerie. Cela consomme beaucoup de temps et peut surtout vous mettre en difficulté. Or notre rôle est de garantir votre sérénité.
Avoir de la trésorerie ne signifie pas pour autant que votre épargne ne doit rien vous rapporter. Il existe des placements sécurisés, disponibles sous 24H, qui font significativement mieux que les livrets.
Optimiser
L’optimisation passe souvent par la recherche de produits offrant des réductions d’impôts. Par expérience, c’est dans ce domaine que les plus graves erreurs d’investissements surviennent. La fiscalité est un paramètre dont on doit tenir compte mais ce n’est pas en objectif en soi.
Nous aidons nos clients à optimiser leurs impôts à travers deux aspects. Le premier consiste à voir quels dispositifs fiscaux leur permettraient de réduire la note. Le deuxième, beaucoup plus puissant, consiste à travailler sur la façon dont ils pourraient réaliser leurs investissements afin de ne pas payer d’impôts pendant x années.
En fonction des choix opérés, un même placement peut être taxé à 66,2% ou… 0%.
En pratique, nous nous intéressons à deux éléments pour un même investissement. Le premier est « dans quoi j’investis » (par exemple l’immobilier). Le deuxième est « sous quelle forme » (par exemple achat en direct ou à travers une SCI).
Notre rôle consiste à vous montrer quels sont les avantages et inconvénients de chaque modèle pour définir ensemble celui qui vous convient le mieux. Pour cela, nous tenons compte des frais engendrés, de la fiscalité immédiate (par exemple l’impôt sur le revenu) et son évolution au fil des ans, de la fiscalité en cas de revente (par exemple impôts de plus-value) et des aspects de transmission.